יש לי צ'ק דחוי של 10,000 ₪ שקיבלתי מלקוח. האם מותר למכור אותו לחבר ב-9,500 ₪ ולקבל את הכסף מיד?

תשובה קצרה:

יש אופן שבו הדבר מותר כמכירת חוב, אך רק כאשר זו מכירה אמיתית והקונה מקבל על עצמו את הסיכון שהחייב לא יוכל לשלם. אם בעל הצ'ק מתחייב בכל מקרה להשלים לקונה את מלוא הסכום, עלול הדבר להיחשב הלוואה בריבית.

הסבר:

השולחן ערוך פוסק שמותר לאדם שיש לו שטר חוב על חברו למכור את החוב לאחר בסכום נמוך יותר, אפילו לפני שהגיע זמן הפירעון.

אולם תנאי מרכזי להיתר הוא שהקונה יקבל על עצמו את הסיכון הקשור ליכולת הגבייה מן החייב. אם יתברר שהחייב אינו מסוגל לפרוע, הקונה אינו יכול לחזור אל המוכר ולדרוש ממנו את כספו.

אם לעומת זאת המוכר מבטיח לקונה שבכל מקרה יקבל את מלוא סכום הצ'ק, העסקה עלולה להפוך למעשה לכך שהקונה נתן עכשיו 9,500 ₪ ומקבל בעתיד 10,000 ₪, ויש בכך חשש ריבית.

בצ'קים בני זמננו קיימים פרטים נוספים בדיני המחאת חוב ואחריות המוכר, ולכן בפריטת סכומים משמעותיים יש לערוך את העסקה בצורה הלכתית נכונה.